بیمه اشخاص

حمایت خانواده ها در برابر پیامدهای مالی ناشی از بیماری،حوادث و مرگ هدف اولیه بیمه های اشخاص است.

شرکت بیمه آرمان  نیز در قالب سه رشته عمر،حوادث و درمان تکمیلی گروهی در سراسر کشور آماده ارائه خدمات به شما عزیزان می باشد.

بيمه عمر:

بیمه عمر  علاوه بر  تامین آرامش خاطر افراد ،به عنوان سرمایه گذاری مطمئن ،تشویش و نگرانی افراد را از آینده ای مبهم که د ر پیش رو دارند بر طرف می نماید.از انواع بیمه های عمر می توان بیمه عمر ساده زمانی،بیمه عمر به شرط فوت ،بیمه عمر به شرط حیات ، بیمه عمر مانده بدهکار و بیمه های عمر مختلط  را نام برد.

بیمه حوادث:

بیمه حوادث به منظور ارائه پوشش فوت ناشی از حوادث ،نقص عضو،از کار افتادگی دائم کلی و جزئی ،جبران هزینه های پزشکی،غرامت روزانه عمومی و بیمارستانی به صورت شبانه روزی شما و افراد خانواده تان را تحت پوشش  بیمه قرار می دهد.

بيمه درمان گروهی:

شرکت بیمه آرمان با نوآوری،افزایش کیفیت خدمات بیمه ای مکمل و انعقاد قرارداد با بیمارستان های سراسر کشور در تلاش است رضایت خاطر شما هموطنان گرامی را با ارائه پوششهای  هزینه های بیمارستانی اعمال جراحی،پاراکلینیکی،عیوب انکساری، زایمان و ..... را در قالب بیمه درمان تکمیلی گروهی  تأمین نماید.

فصل اول : بیمه درمان تکمیلی

بیمه درمان گروهی جزء بیمه های اشخاص میباشد که شرکت ها وسازمانها برای پوشش هزینه های درمان کارکنان خود آن رادرخواست میدهند. در واقع شما با پرداخت حق بیمه در دوران سلامت انتظار پوشش هزینه های درمانی در دوران بیماری راخواهید داشت .مدت بیمه نامه درمان گروهی یا بیمه تکمیلی ، یک سال است .

ویژگی متقاضیان بیمه نامه درمان تکمیلی:

  • در بیمه نامه درمان تکمیلی بایستی حداقل 50 نفر از طرف شرکت ویا سازمان بیمه گذار به شرکت بیمه معرفی گردد.
  • کلیه پرسنل باید تحت پوشش بیمه های درمان پایه مانند سازمان تامین اجتماعی یا سازمان خدمات درمانی ویا سازمان خدمات نیروهای مسلح ( ارتش ) باشند.
  • حداقل 50% کارکنان سازمان متقاضی بیمه درمان تکمیلی باشند.

شرایط پرداخت خسارت:

شرایط پرداخت خسارت براساس شرایط مندرج در بیمه نامه  و آیین نامه بیمه مرکزی به شرح ذیل می باشد:

هزینه های مورد تعهد بیمه  عبارتند از:

  • هزینه های بستری

مطابق با تعهدات درخواستی هر بیمه گذار، هزینه ها جراحی و بستری شدن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود (با بیش از 6 ساعت بستری) ، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف به غیر از اعمال جراحی زیبایی مورد تعهد بیمه می باشد.

  • هزینه های تخصصی

اعمال جراحی مربوط به سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع(به استثنا  دیسک ستون فقرات )، گامانایف، قلب، پیوند ریه، پیوند کلیه، پیوند کبد و پیوند مغز استخوان.

  • جراحیهای مربوط به بیماریهای رفع عیوب انکساری چشم چنانچه نقص بینایی هر چشم به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر 3 دیوپتر یا بیشتر باشد مورد تعهد بیمه می باشد.

  • جبران هزینه های آمبولانس به شرط بستری در بیمارستان و یا اعزام بیمار به مراکز درمانی مورد تعهد بیمه می باشد.

هزینه های پاراکلینیکی قابل پرداخت عبارتند از:

  • پاراکلینیک گروه(1 ):انواع اسکن، ماموگرافی، سونوگرافی، رادیوتراپی، ام آر آی، انواع آندوسکوپی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو و دانسیتومتری.
  • پاراکلینیک گروه(2 ): انواع تست ورزش، تست آلرژی ، تست تنفسی(اسپیرومتری-PFT) ، نوار عضله ، نوار عصب ، نوار مغز، نوار مثانه(سیستومتری یا سیستوگرام)، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی چشم.
  • پاراکلینیک گروه(3): جبران هزینه های اعمال جراحی مجاز سرپایی مانند شکستگی و دررفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی .

  1. بیمه گر می تواند با دریافت حق بیمه اضافی موارد بیشتری را حسب توافق با بیمه گذار تحت پوشش دهد.

  1. هزینه همراه فقط برای افراد زیر 7 سال و بالای 70 سال تحت پوشش  بیمه می باشد.

نحوه ارائه خدمات به بیمه شدگان

  • استفاده از خدمات مراکز درمانی و بیمارستانهای طرف قرارداد

  • بیمه شده می تواند با ارائه دستور پزشک نسبت به اخذ معرفینامه از شرکت بیمه آرمان اقدام نماید.

  • استفاده از خدمات مراکز درمانی غیر طرف قرارداد

دراین صورت بیمه شده پس از پرداخت هزینه ها و تسویه حساب با مراکز درمانی اصل صورتحساب و مدارک ضمیمه را از مرکز درمانی دریافت و پس از ارائه به بیمه گر پایه و اخذ سهم پرداختی به بیمه  ارائه و شرکت بیمه طبق اصل همترازی اقدام به محاسبه و پرداخت خسارت می نماید.

مدارک لازم جهت صدور معرفی نامه بستری شدن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود طرف قرارداد با شرکت بیمه

  • شناسنامه  یا کارت شناسائی و یا کارت درمان شرکت بیمه شده .

  • گواهی دستور بستری پزشک معالج با ذکر نوع بیماری و نام مرکز پزشکی موردنظر و تاریخ دقیق بستری.

  • مدارک مورد نیاز جهت دریافت خسارت بیمارستانی:
    • صورتحساب اصلی و ممهور به مهر بیمارستان
    • برگ خلاصه پرونده
    • برگ شرح عمل جراحی
    • برگ بیهوشی
    • برگ مشاوره
    • برگ دستورات پزشک معالج
    • برگ سیر پیشرفت بیماری

  • برگ ریز دارو و لوازم مصرفی و تجهیزات مصرفی بهمراه فاکتورهای تایید شده مربوطه، برگ صورتحساب ریز خدمات پاراکلینیکی و گزارشات مربوطه اعم از آزمایش، سونوگرافی، پاتولوژی و ....
    • کلیه اسناد و و مدارک خدمات دیگر انجام شده

مدارک مورد نیاز جهت پرداخت خسارتهای پاراکلینیکی

  • اصل قبض مهمور به مهر مرکز درمانی بدون هیچ گونه خط خوردگی و لاک گرفتگی (قبض المثنی و یا ودیعه و یا کپی غیرقابل پرداخت )
  • دستور پزشک معالج
  • کپی گزارش یا  Report

فرانشیز: سهم بیمه شده یا بیمه گذار از خسارت قابل پرداخت است که میزان آن در شرایط خصوصی بیمه نامه تعیین میشود.

تعرفه: مبنای محاسبه و پرداخت خسارت شرکتهای بیمه تعرفه می باشد که از سوی وزارت بهداشت و درمان در بخش دولتی  و خصوصی  هر ساله ابلاغ می گردد.

تعرفه دندانپزشکی: مبنای محاسبه و پرداخت هزینه های دندانپزشکی تعرفه اعلامی از طرف سندیکا بیمه گران می باشد که هر ساله به شرکتهای بیمه ابلاغ میگردد.

اصل همترازی: درصورتیکه بیمه شده در مراکز غیر طرف قرارداد به صورت آزاد هزینه درمانی را پرداخت نماید شرکت بیمه  پس از بررسی مدارک فوق هزینه ها را بر اساس تعرفه قرارداد با بیمارستانهای هم درجه محاسبه و پرداخت می نماید.

فصل دوم : بیمه نامه حوادث انفرادی

حوادث انفرادی: بیمه نامه حوادث انفرادی قراردادی است که به موجب آن بیمه گر تعهد میکنددر ازاء دریافت حق بیمه ، بیمه شده ( یک نفر ) را درمقابل خطرات ناشی ازحوادث تحت پوشش قرار دهد.

حادثه عبارت است از هرواقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد واراده بیمه شده بروز کرده وبه جرح ، نقص عضو ، ازکارافتادگی یا فوت بیمه شده منجر گردد.

خطرات تحت پوشش در بیمه نامه حوادث

  • فوت : که درصورت فوت بیمه شده به علت حادثه ، سرمایه بیمه به ذینفع (های) معین شده در بیمه نامه ویا وراث قانونی بیمه شده پرداخت می شود.

  • نقص عضویا از کارافتادگی دائم: نقص عضو یا  ازکارافتادگی دائم عبارت است از قطع ، تغییر شکل ، ویا از دست دادن توانایی انجام کاری عضوی از اعضای بدن که ناشی ازحادثه بوده ووضعیت دائم و قطعی داشته باشد.

  • جبران هزینه پزشکی : هزینه پزشکی عبارت است از هزینه هایی که درصورت تحقق خطرات موضوع بیمه ، بیمه شده مستقیما" درمقابل دریافت خدمات درمانی متحمل میگردد.

  • غرامت روزانه عمومی : غرامت روزانه عمومی عبارت است از مبلغی که درایام از کارافتادگی موقت بیمه شده به علت تحقق خطر موضوع بیمه به وی پرداخت میگردد.

          تعهد بیمه گر از چهارمین روز بستری شدن در بیمارستان شروع وحداکثر به مدت 180 روز ادامه خواهد داشت.

  • غرامت روزانه بستری شدن در بیمارستان: غرامت روزانه در بیمارستان عبارت است از مبلغی که درایام بستری شدن بیمه شده در بیمارستان به علت تحقق خطر موضوع بیمه به وی پرداخت میگردد.

          تعهد بیمه گر از چهارمین روز بستری شدن در بیمارستان شروع وحداکثر به مدت 90 روز ادامه خواهد داشت.

  1. نرخ فوت ونقص عضو یا از کارافتادگی دائم در هزار سرمایه و نرخ جبران هزینه پزشکی وغرامت عمومی وبستری درصد سرمایه است.

مراحل اجرائی صدور بیمه نامه

  • تقاضای بیمه نامه

تقاضای بیمه نامه از طرف بیمه گذار به دو روش صورت می گیرد .ممکن بیمه گذار شخصا" به شرکت بیمه مراجعه نماید ویا ازطریق یک واسطه (نماینده یا کارگزار) تقاضای بیمه نامه کند.

  • تکمیل فرم پیشنهاد

فرم پیشنهاد باید توسط بیمه شده ، بیمه گذار ومعرف تکمیل گردد.

  • تعیین سرمایه

چهارعامل تعیین کننده سرمایه عبارتند از :

  • مقررات
  • شغل بیمه شده 
  • درآمد بیمه شده  
  • سابقه بیمه ای وشخصیت بیمه گذار

  • تعیین حق بیمه

پس از تکمیل فرم پیشنهاد وتعیین سرمایه ، بیمه گر نسبت به محاسبه حق بیمه براساس آئین نامه 24 بیمه مرکزی اقدام خواهد کرد.

آئین نامه 24 بیمه مرکزی ایران کلیه مشاغل را برپنج طبقه (گروه) تقسیم کرده ودرهر طبقه برای انواع پوشش های بیمه حادثه ، نرخ تعیین نموده است.

نحوه محاسبه حق بیمه

  • ابتدا با استفاده از طبقه بندی مشاغل مشخص میکنیم شغل بیمه شده جزو کدام طبقه شغلی است. سرمایه فوت ونقص عضو وسایر پوشش ها را (درصورت تقاضای بیمه گذار ) براساس سرمایه فوت ونقص عضو تعیین نموده وهرکدام را درنرخ های طبقه شغلی بیمه شده ضرب نموده وحق بیمه هر پوشش را بدست می آوریم .
  • از جمع حق بیمه های بدست آمده ، حق بیمه سالانه حاصل می شود.

فصل دوم: بیمه نامه های عمر

بیمه عمر (زندگی ) قراردادی است که به موجب آن ، بیمه گر درمقابل دریافت حق بیمه ، متعهد می شود درصورت فوتیا حیات بیمه شده درموعد تعیین شده در قرارداد، سرمایه بیمه را به استفاده کننده (ذینفع ) بپردازد.

بیمه های عمر ساده زمانی :

بیمه عمر ساده زمانی ، قراردادی است که به موجب آن بیمه گر تعهد مینماید که درازای دریافت حق بیمه از بیمه گذار فقط درصورت فوت بیمه شده در زمان معین ( اعتبار بیمه نامه) سرمایه بیمه نامه را به استفاده کنندگان بپردازد بنابراین چنانچه بیمه شده تاپایان اعتبار قرارداد زنده باشد ، بیمه گر هیچ گونه تعهدی ندارد وحق بیمه های دریافتی نیز مسترد نخواهد شد.

مراحل اجرائی صدور بیمه نامه

  • تقاضای بیمه نامه وتکمیل فرم پیشنهاد از طرف بیمه گذار

  • تقاضای بیمه نامه از طرف بیمه گذار یا معرف

  • تکیل فرم پیشنهاد باید با صداقت وصراحت پاسخ کامل داده شود.

  • سرمایه مورد نظر در فرم پیشنهاد ثبت گردد.

  • تعیین سرمایه

تعیین سرمایه بیمه عمر باتوجه به توان وقدرت مالی بیمه گذار برای پرداخت حق بیمه ، دراختیار بیمه گذار است. البته این به آن معنی نیست که بیمه گر حق اظهار نظر وتصمصیم گیری در تعیین سرمایه را ندارد، بلکه بیمه گر ممکن با توجه به سن ، وضعیت جسمانی ، سابقه بیمه ای (بررسی ریسک ) میزان سرمایه بیمه را تعدیل کند .

  • تعیین حق بیمه وعوامل موثر درآن

  •  سن      
  • وضعیت سلامت        
  •  شغل وجنسیت بیمه شده

نحوه محاسبه حق بیمه

ابتدا با استفاده از سن بیمه شده نرخ از جدول انتخاب گردیده . سپس نرخ را درسرمایه فوت بیمه شده ضرب نموده (نرخ در هزار ) و حق بیمه سالانه را بدست می آوریم .

فصل سوم:بیمه نامه های عمر وحوادث گروهی

در بیمه نامه های گروهی ، تعدادی از افراد بصورت جمعی تحت پوشش بیمه ای قرارمی گیرند .این افراد باید با هدفی غیر از بیمه شدن گروه تشکیل داده باشند.بنابراین تجمیع گروهی از افراد تحت عناوینی نظیرفامیل یادوست نمی توانند درخواست تهیه بیمه نامه گروهی نمایند.

- درقرارداد های گروهی ، بیمه گذار باید شخصیت حقوقی داشته باشد .

الف ) موضوع بیمه نامه های عمروحوادث گروهی

موضوع بیمه های عمرگروهی ، تامین پوشش بیمه ای اعضای گروه دربرابر خطر فوت ناشی از حادثه یا بیماری است.

موضوع بیمه حوادث گروهی ، تامین پوشش بیمه ای اعضای گروه دربرابر خطرات ناشی ازحوادث است.

ب) بیمه شدگان بیمه های عمر وحوادث گروهی

  • کارکنان یک شرکت ، موسسه یاسازمان
  • دانشجویان یک دانشکده ، دانشگاه یاوزارتخانه
  • دانش آموزان یک مدرسه ، استان یا وزارتخانه
  • مسافران آژانس ( توریستی وسیاحتی اعم از داخلی وخارجی )
  • اعضای مجموعه های ورزشی

ج) خطرات تحت پوشش بیمه نامه های عمروحوادث گروهی

  • عمرگروهی : فوت به علت بیماری ، حادثه یاطبیعی
  • حوادث گروهی : فوت ، نقص عضو ، هزینه های پزشکی ، غرامت روزانه عمومی وبیمارستانی

د) مراحل اجرائی قراردادهای عمر وحوادث گروهی

  • استعلام نرخ وشرایط از طرف بیمه گذار

  • اخذ اطلاعات لازم جهت اعلام نرخ و شرایط شامل موارد ذیل :

  • نام و مشخصات کامل بيمه‌گذار
  • تعداد کارکنان بيمه‌گذار به تفکیک شاغل و بازنشسته
  • میانگین سن کارکنان به تفکیک شاغل و بازنشسته
  • وضعیت بيمه‌گذار از نظر پرتفوی اموال موجود و یا قابل انتقال به شرکت

  • اعلام نرخ پوشش بیمه فوت به هر علت(عمر ساده زمانی) با توجه به مواردذیل:

  • میانگین سن کارکنان
  • تعداد کارکنان
  • اهمیت بيمه‌گذار از نظر پرتفوی اموال موجود در شرکت
  • ترکیب تعداد کارکنان شاغل و بازنشسته ( با توجه به اهمیت تعداد بازنشستگان در گزینش ریسک و ارائه نرخ و شرایط مناسب بابت این پوشش،اخذ اطلاعات مندرج در این بند از اهمیت ویژه ای برخوردار مي‌باشد.)

  • پاسخ به استعلام نرخ
  • اعلام موافقت بیمه گذار با نرخ پیشنهادی
  • صدور قرارداد طبق توافقات به عمل آمده
  • تعیین ذینفع از سرمایه

مهلت ارسال مدارک:

در صورت فوت ‌بيمه‌شده، ‌بيمه‌گذار و يا ذینفع بايد در اسرع وقت و حداكثر ظرف سي روز از تاريخ اطلاع از فوت بيمه‌شده مراتب را كتباً به اطلاع ‌بيمه‌گر برسانند.

مدارک مورد نیاز جهت دریافت خسارت عمر :

  • در صورت فوت
  • رویت اصل شناسنامه و کارت ملی باطل شده  شخص متوفی و دریافت کپی برابر با اصل کلیه صفحات شناسنامه و کارت ملی رویت اصل رونوشت وفات که مشخصات متوفی به صورت کامل و خوانا مشخص باشد و دریافت کپی برابر با اصل رونوشت وفات
  • رویت اصل جواز دفن و دریافت کپی برابر با اصل
  • در صورت لزوم گواهی پزشکی قانونی مبنی بر تعیین علت دقیق فوت
  • کپی برابر با اصل آخرین فیش حقوقی بیمه شده اصلی
  • در صورت فوت ناشی از حادثه گزارش کامل مشروح حادثه که توسط مراجع ذیصلاح تنظیم یا تایید گردیده و ممهور به مهر مقامات انتظامی باشد.
  • رویت اصل و دریافت کپی برابر با اصل گواهینامه رانندگی بیمه شده متوفی در صورتیکه رانندگی وسیله نقلیه را به عهده داشته باشد.(در صورت فوت ناشی از حادثه رانندگی )
  • دریافت فرم ذینفع طبق قرارداد و کپی شناسنامه ورثه طبق فرم ذینفع

در صورت نقص عضو کلی وجزئی

  • کپی برابر با اصل شناسنامه بیمه شده
  •         گزارش مشروح حادثه که توسط مراجع ذیصلاح تنظیم یا تایید گردیده و ممهور به مهر مقامات انتظامی باشد.
  • گواهی اولین مرجع درمانی که بیمه شده بلافاصله پس از وقوع حادثه به آن مرکز مراجعه نموده و ضمیمه کلیه مدارک و اسناد پزشکی مورد نیاز.
  • گواهی پزشک معالج مبنی بر پایان معالجات و غیر قابل علاج بودن عضو و تایید توسط پزشک معتمد شرکت بیمه گر
  • کپی برابر با اصل آخرین فیش حقوقی بیمه شده


دی ان ان evoq , دات نت نیوک ,dnn