پوشش های بیمه ای

 

پوشش های بیمه ای

 

 

بیمه عمر و سرمایه گذاری ( طرح آرمان زندگی )

 

 

طرح بیمه آرمان زندگی را می توان در چهار بخش تقسیم بندی نمود

  1. بخش پوشش های بیمه ای
  2. بخش اندوخته سرمایه گذاری
  3. بخش پوشش های اضافی
  4. بخش مزایای بیمه ای

1 . بخش پوشش های بیمه ای

 

 

 

پوشش بیمه عمر به شرط فوت : در این قسمت ، ابتدا شخص ، مبلغی تعیین می کند که این مبلغ در صورت فوت وی به هر علت حتی فوت طبیعی ، فوت بر اثر بیماری ، حادثه ، تصادف رانندگی و ... به بازماندگان ( استفاده کنندگان )پرداخت می شود . این مبلغ در اصطلاح" سرمایه فوت " نامیده می شود . ( این سرمایه تا سقف 2.000.000.000 ریال قابل ارائه است( .

سرمايه بيمه عمر به شرط فوت می تواند به يکی از حالتهای زير توسط بيمه گذار تعيين شود :

بيمه عمر به شرط فوت با سرمايه ثابت

سرمايه بيمه عمر به شرط فوت در طول مدت بيمه نامه ثابت می ماند . از حداقل 10.000.000 ریال تا 2.000.000.000 ریال

بيمه عمر به شرط فوت با سرمايه افزايشی

بيمه گذار مبلغی را به عنوان سرمايه بيمه عمر به شرط فوت برای سال اول تعيين می نمايد که اين سرمايه , سالانه حداکثر تا 20% می تواند افزايش يابد که در صورت فوت بيمه شده سرمايه افزايش يافته همان سال به ذينفع بيمه نامه پرداخت می شود.

سرمایه فوت درخواستی بیمه گذار در سال اول باید ضریبی از حق بیمه ( 1 تا 40 برابر ) می باشد به شرطی که از 10.000.000 ریال کمتر و از 2.000.000.000 ریال بیشتر نباشد .

نرخ تعدیل افزایش سالانه سرمایه فوت نمی تواند بیشتر از 20% باشد .

بطور خلاصه :

  • سرمایه فوت از 1 تا 40 برابر حق بیمه
  • حداقل سرمایه فوت نبایستی کمتر از 10.000.000 ریال و بیشتر از 2.000.000.000 ریال باشد
  • حداقل سن بیمه شده از یک ماهگیو حداکثر 75 سالگی است

سرمایه بيمه عمر و سرمايه گذاری از مجموع دو مولفه زير تشکيل شده است :

  • سرمايه بيمه عمر به شرط فوت
  • موجودی انباشته شده در اندوخته سرمايه گذاری ( ارزش بازخريد )

سرمايه در هر حالت به شرح زير قابل پرداخت است :

  • در صورت فوت بهر علت :( سرمايه بيمه عمر به شرط فوت + اندوخته سرمايه گذاری )
  • در صورت فوت ناشی از حوادث : ( سرمايه بيمه عمر به شرط فوت + سرمایه بیمه حادثه + اندوخته سرمايه گذاری )
  • در صورت حيات در پايان مدت بيمه نامه : ( اندوخته سرمايه گذاری يا ارزش بازخريد )

نحوه پرداخت سرمایه

  • یکجا
  • مستمری

در این حالت مبلغ سرمایه بیمه به صورت یک مستمری با دوره مشخص یا مادام العمر به صورت های ماهانه , سه ماهه , شش ماهه و ................... قابل پرداخت است .

محدوده سنی

سن بیمه شده از ماه دوم تولد و حداکثر با احتساب مدت بيمه نامه نبايد از 80 سال تجاوز نمايد .

مدت بیمه

مدت بیمه نامه از 5 سال و حداکثر تا سن 80 سالگی بنا بر تقاضای بیمه گذار متغیر می باشد .

مبنای محاسبات حق بیمه :

به کلیه مبالغ پرداختی بیمه گذار , حق بیمه اطلاق می شود . مبالغ پرداختی بیمه گذار حداقل بایستی برای حق بیمه لازم پوشش فوت و هزینه های اداری کافی باشد . از حق بیمه های پرداختی بیمه گذار , ابتدا حق بیمه پوشش فوت کسر شده و به حساب بیمه عمر منظور می گردد و مابقی حق بیمه , پس از کسر هزینه ها وارد اندوخته سرمایه گذاری می شود .

 

کل حق بیمه پرداختی

مابقی حق بیمه پرداختی حق بیمه پوشش های بیمه ای

صندوق سرمایه گذاری حساب بیمه عمر

روش پرداخت حق بيمه ها :

بيمه گذار بر اساس علاقه مندی خود می تواند دو روش را برای پرداخت حق بيمه های خود انتخاب نمايد :

حق بيمه ثابت در طول مدت بيمه , مبلغ ثابتی را به عنوان حق بيمه در هر نوبت می پردازد .

حق بيمه افزايشی بیمه گذار با توجه به توانايی خود مبلغ حق بيمه را تا هر درصدی که میل داشته باشد بدون محدودیت میتواند افزايش دهد .

امکان تغییر میزان حق بیمه پرداختی و سرمایه بیمه عمر به شرط فوت در طی قرارداد ( در تمدید بیمه نامه ) میسر می باشد.

نحوه پرداخت حق بيمه به صورت ماهانه , دو ماهه , سه ماهه , چهار ماهه , شش ماهه , سالانه و یکجا می باشد .

حداقل حق بیمه پرداختی سالانه 2.000.000 ریال می باشد .

در مواردی که حق بیمه در بازه های زمانی ماهانه , دو ماهه , سه ماهه و ........ پرداخت می شود , نرخ بهره سالانه با تبدیل به نرخ بهره ماهانه , دو ماهه , سه ماهه و ........ برای تخصیص سود به کار گرفته می شود . یعنی به حق بیمه سالانه نسبت به حق بیمه شش ماهه حق بیمه شش ماهه نسبت به حق بیمه سه ماهه و به همین ترتیب سود بیشتر تعلق می گیرد .

در صورتی که بیمه گذار حق بیمه های خود را پرداخت ننماید از اندوختی سرمایه گذاری برای پوشش بیمه ای استفاده می گردد .

خلاصه ای از شرایط بیمه نامه:

  1. حداقل حق‌ بیمه سالانه 2.000.000 ریال به جز بیمه ‌های گروهی .
  2. سود تضمینی برای 5 سال اول 18% و برای 5 سال دوم 15% می‌باشد .
  3. نرخ تعدیل سرمایه فوت بیشتر از 20% نمی‌تواند باشد .
  4. تعدیل حق‌بیمه حداکثر تا 30%
  5. بیمه‌شده می‌تواند تا80 سالگی خود را بیمه نماید .
  6. روش پرداخت می‌تواند یکجا، سالانه، شش ماهه , چهار ماهه , سه ماهه , دو ماهه و ماهانه باشد .
  7. تمدید بیمه‌نامه به صورت خودکار انجام می پذیرد .
  8. وام و برداشت از اندوخته معادل 90% اندوخته هر سال می باشد .
  9. بیمه‌نامه می‌تواند بلا انقطاع تا 80 سالگی بیمه‌شده ادامه داشته باشد .
  10. در صورت ازکارافتادگی بیمه‌شده هزینه پوشش‌های اضافی نیز جزء معافیت حساب می شود .

 

 

دی ان ان evoq , دات نت نیوک ,dnn